行业 来源：今日热点网 时间：2024-03-08 18:21:23
提到分红型保险,大家应该并不陌生了,前有一生中意(分红型)刚刚打下的半壁江山,保证的保底利益+浮动的分红收益,让不少人趋之若鹜。
一生中意下架后,现在还有值得买的分红型保险吗?有的!
今天给大家测评一款实力强大的“黑马”型选手——招商信诺利多多3号终身寿险(分红型),用实力扛起第一梯队大旗,在保司实力、红利回报、功能与保障方面都表现出众,中长期IRR(内部收YI率非实际收YI率)更有机会接近 3.74%!
话不多说,我们现在立刻进入正题,看看这款产品究竟有什么闪光点!
（1） 大保司出品,股东背景强大
招商信诺是一家中外合资险企,中方股东为招商银行,外方股东为信诺集团,实力背景强大。
招商银行是国内最具影响力金融集团之一,成立于1987年,2022年在《财富》世界500强中位列第174位。
信诺集团是一家全球性的医疗服务公司,创建于1792年,是美国四大商业健康保险公司之一,在全球拥有超7万名员工,业务遍及30多个国家和地区,服务客户超1.9亿。在《财富》世界500强中位列第35位。
(招商信诺中外股东简介)
（2） 亮眼的历史分红实现率
大家关心的红利回报方面,招商信诺产品的分红历年来都保持在出色水平,创造了可观的想象空间。根据招商信诺官网披露,2022年度,招商信诺共计27款分红型保险产品的红利实现率都超过了100%,最高能达到174%。可见招商信诺的分红情况非常稳定。
(数据来源:招商信诺人寿保险有限公司2022年度红利实现率)
(3）靠谱的经营、投资能力
从官方数据披露来看,2023年三季度,招商信诺的核心偿付能力为106.56%,综合偿付能力199.43%。在《保险公司偿付能力监管规则第 12号:偿付能力风险管理要求与评估》规定中属于I类保险公司。
近三年招商信诺平均投资收益率5.78%,平均综合投资收益率5.7%,在62家非上市人身险公司2022-2023年净利润中行业排名NO.4。
（4）瞩目的现价表现
招商信诺利多多3号,有效保额每年以2.5%递增,年年滚动增长,抵御不确定的市场变化。通过增额分红的方式进行红利分配,较现金分红,也对保单利益有更大增益。
假设红利实现率达到100%,依照红利演示,长期保单总利益可以超过总保费的8倍多。
红利实现率越高,实际获得的红利也就越多,因此保司投资实力越强,产品给到客户的底气就越足。
需要注意的是,以上含分红的利益演示只是一个预测,而非一定能够实现。
另外,除基本的身故/全残责任,招商信诺利多多3号还针对公共航空意外导致的身故/全残提供双倍赔付,保障更周全。
在现价表现方面，现价超保费时间快
以30岁男性为例,每年交10万保费,不同缴费期,现价赶超保费情况如下:
(红利演示利率为4.5%,实际分红可能为0)
可以看出,相比同类型产品,招商信诺利多多3号现金价值增速非常快,现价赶超保费速度位于市场前列。
希望资金快速回笼,建议考虑短期缴费趸交/3年/5年交,选择趸交加上红利部分后,可在保单第4年实现现价超过保费,3年交和5年交均可在第6年就实现赶超。
另外,减保规则也相对宽松,采用的是最高按投保时基本保额的20%申请减保,后续可在有资金需求时领取部分现价进行灵活周转。
（5）长期IRR竞争优势显著(IRR为内部收益率,非实际收益率)
30岁各缴费期间的IRR演示
由上表可以看出,保单持有20年以上,招商信诺利多多3号IRR就能突破3%;持有30年以上就能接近3.5%;到了中后期,IRR稳定在3.6%左右。
若以0岁男孩,趸交10万为例,长期IRR更有机会接近3.74%!
因此,招商信诺利多多3号2.5%预定利率+红利收益,完全不逊色于预定利率3.5%时代的产品。
有保证利益的同时,有机会博弈更大的潜在回报,兼顾享受未来发展红利,是一款两全其美的产品。
写在最后
综合考虑这些亮点,招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)无疑是市场上备受瞩目的产品。如果你对分红型保险感兴趣,那么利多多3号不容错过!不过,小编还是要提醒大家,保险选择需谨慎,务必根据个人需求和风险承受能力来做出最佳决策。
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